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Comencemos el viaje
¿En qué etapa estás?
Antes de comenzar la búsqueda de tu hogar ideal, es crucial entender tus necesidades y posibilidades financieras. Cotiza y evalúa distintos proyectos inmobiliarios y compara las opciones para encontrar la combinación perfecta que se ajuste a tu objetivo de compra y presupuesto.
Evaluación de Créditos Hipotecarios:
La elección del crédito hipotecario adecuado puede marcar la diferencia en tu inversión. Cotiza y evalúa propuestas de distintas instituciones bancarias para encontrar la opción que mejor se adapte a tus condiciones. Asegúrate de entender completamente los términos y condiciones de cada banco antes de tomar una decisión.
Trayectoria y Respaldo:
Investiga la trayectoria y experiencia de la inmobiliaria y la constructora. Busca referencias de proyectos anteriores y construidos. Además, si tiene presencia en la zona y cómo ha sido su gestión de postventa.
En Aitue, nos respaldan 27 años de experiencia en el rubro.
Asesoría Integral:
Contar con un asesor inmobiliario experto es crucial. Comprender los plazos y procesos asociados con la adquisición de una propiedad es clave. Un asesor te proporcionará información valiosa, responderá tus preguntas y te acompañará en cada paso del camino, para que tu experiencia de compra sea un éxito.
En Aitue, contamos con un equipo de ejecutivos preparados para entregar una asesoría integral en la búsqueda de tu nueva casa o departamento.
Plusvalía del Proyecto:
Considera la plusvalía del proyecto, que es el aumento del valor de la propiedad con el tiempo. Evalúa la ubicación y entorno, la infraestructura urbana, nivel de desarrollo en el sector, la conectividad, y las tendencias del área. Un proyecto bien ubicado y en desarrollo puede aumentar su valor significativamente a largo plazo.
Recuerda, tu hogar es un lugar para vivir, pero también una inversión para el futuro. Con estos pasos, estarás bien encaminado hacia la adquisición de una propiedad que se alinee perfectamente con tus objetivos y expectativas.
Un crédito hipotecario es un préstamo para la comra de una vivienda, otorgado por un banco o entidad financiera, como mutuarias o cooperativas. La propiedad adquirida queda en garantía o "hipotecada" a favor del banco para garantizar el pago del crédito.
Cuando te acerques a una institución financiera, prepárate para proporcionar información que permita evaluar tu situación crediticia y capacidad de pago. Esto no solo determinará si se otorga el crédito, sino también las condiciones que lo acompañarán.
Aunque las entidades financieras deben seguir las leyes correspondientes, también tienen autonomía para establecer condiciones. Cumplir con los requisitos de ingresos, historial crediticio favorable y una cuota inicial adecuada es clave para superar esta evaluación.
Las tasas de interés juegan un papel crucial a la hora de tomar un crédito hipotecario. Al solicitarlo, tendrás que elegir entre tres tipos de tasas: fija, mixta y variable. Cada una tiene sus propias características y es vital entenderlas antes de tomar una decisión.
- Tasa Fija:
Optar por una tasa fija significa que la tasa de interés permanece constante a lo largo de todo el periodo del crédito. Esta opción te brinda la seguridad de que tu dividendo mensual no experimentará variaciones, lo que resulta ideal en entornos económicos inestables. - Tasa Variable:
Esta tasa se ajusta regularmente según las fluctuaciones en la economía y el mercado financiero. Si bien ofrece oportunidades en momentos de baja tasa de interés, también conlleva el riesgo de aumentos en periodos económicos más complejos. - Tasa Mixta:
Un crédito con tasa mixta inicia con una tasa fija (generalmente durante los primeros 3 o 5 años) y luego cambian a una tasa variable. Esta opción puede brindar una tasa inicial más baja, pero ten en cuenta que el dividendo podría fluctuar después del período fijo.
Al buscar un crédito hipotecario en Chile, es esencial decidir entre las diferentes instituciones financieras disponibles, como son los bancos y las mutuarias, ajustando la elección a tus necesidades particulares.
La diferencia fundamental se encuentra en quién las regula. Las mutuarias se encuentran bajo la vigilancia de la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS), y los bancos, bajo la supervisión de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF). Informando las deudas a las entidades que las fiscalizan.
Debes considerar que el banco tiene como regla general, prestar hasta el 30% de los ingresos de una persona. Por eso ojo, tus deudas totales por ningún motivo deben superar el 40% de tus ingresos.
Además, es importante no contar con cuotas vencidas en créditos de consumo, estudios o casas comerciales. Pagar atrasado es un mal indicador de comportamiento comercial para el banco, ya que puede afectar al score o puntuación que los bancos asignan a la hora de solicitar un crédito hipotecario.
Ellos ven nuestra capacidad crediticia y consideran el endeudamiento potencial a futuro, por eso se aconseja tener la menos cantidad de tarjetas y cerrar las que no se usen.
Ahorro para el pie ¿Tengo o no tengo ahorro?
¿Qué es el Pie?
Representa un monto en dinero, tu ahorro previo, destinado a cubrir la diferencia que el crédito hipotecario no abarca. Algunas instituciones exigen acreditar este ahorro antes de iniciar el trámite del crédito. Es crucial entender que este monto debe ser de dinero no comprometido, evitando así caer en sobreendeudamiento.
Antes de dar el paso hacia tu nuevo hogar, es esencial evaluar tu capacidad de ahorro para el pie en un crédito hipotecario. En la actualidad, los bancos suelen requerir una cuota inicial (pie) equivalente al menos al 10% del valor total del inmueble.
Ventajas de cotizar o comprar proyectos con venta en verde y entrega inmediata.
Ventajas de comprar en verde:
Puedes pagar el pie en un número mayor de cuotas, congelando el precio actual. Además, puedes elegir dentro de una mayor disponibilidad de unidades.
Ventajas compra entrega inmediata:
Dada las condiciones actuales del mercado, las empresas inmobiliarias están ofreciendo descuentos y facilidades para el pago del pie. En Aitue, puedes encontrar beneficios, tales como la rebaja de tasa al 3% y opción del crédito directo.
A continuación, puedes acceder a todos nuestros proyectos,
para que veas cual se ajusta más a tus necesidades.
Es crucial mantener niveles de endeudamiento bajos para asegurar una evaluación de crédito hipotecario exitosa. Aquí te presentamos consejos clave que te ayudarán a prepararte de manera efectiva:
- Mantén Bajos tus Niveles de Endeudamiento:
Antes de la evaluación de crédito, es esencial mantener tus niveles de endeudamiento bajos. Los bancos suelen seguir la regla general de prestar hasta el 30% de los ingresos de una persona. Asegúrate de que tus deudas totales no superen el 40% de tus ingresos. - Conoce tus Ingresos y Deudas:
Antes de acudir al banco, realiza un análisis detallado de tus ingresos y deudas. Comprender claramente tu capacidad de endeudamiento te permitirá ajustar tus finanzas de manera proactiva. - Reduce Deudas Pendientes:
Si cuentas con deudas pendientes, considera reducirlas antes de la evaluación de crédito. Esto no solo mejora tu perfil crediticio, sino que también aumenta tu capacidad de endeudamiento y tu opción de obtener un crédito hipotecario. - Anticipa tus Gastos Futuros:
Proyecta y planifica tus gastos futuros. Tener una visión clara de tus obligaciones financieras a corto y largo plazo te permitirá tomar decisiones informadas y evitar inconvenientes durante el proceso de evaluación. - Demuestra Estabilidad Financiera:
La estabilidad financiera es un aspecto importante. Presenta al banco evidencia de tu estabilidad laboral y financiera, ya que esto inspira confianza en tu capacidad para cumplir con las obligaciones del crédito hipotecario. - Busca Asesoramiento Profesional:
Considera buscar la orientación de un asesor financiero. Un profesional puede ofrecer asesoramiento personalizado basado en tu situación financiera y ayudarte a tomar decisiones informadas.
Al seguir estos consejos, te prepararás de manera efectiva para la evaluación de crédito hipotecario y aumentarás tus posibilidades de obtener la aprobación para escriturar tu nueva propiedad.
Mantener deudas y cuotas vencidas puede convertirse en un obstáculo significativo para la obtención de un crédito hipotecario. Aquí te dejamos algunas recomendaciones claves:
Evita deudas vencidas y cuotas atrasadas:
Pagar atrasado o mantener deudas vencidas puede ser perjudicial para tu historial crediticio y se convierte en un indicador negativo de comportamiento comercial para el banco. Este hábito afecta tu capacidad para obtener el financiamiento necesario para la compra de tu hogar.
Impacto Negativo en la Evaluación de Crédito:
Los bancos consideran tu historial crediticio como un reflejo de tu responsabilidad financiera. Mantener deudas vencidas indica dificultades en el manejo de tus compromisos financieros, lo cual es interpretado como un riesgo para la entidad bancaria. Este comportamiento puede afectar negativamente tu capacidad para solicitar y obtener un crédito hipotecario.
Repercusiones en la Tasa de Interés y Condiciones:
Incluso si logras obtener un crédito hipotecario con deudas vencidas, es probable que enfrentes tasas de interés más altas y condiciones menos favorables. Los bancos tienden a ofrecer mejores condiciones a aquellos con un historial crediticio saludable.
Importante:
Recuerda que la planificación financiera y la responsabilidad juegan un papel relevante en el proceso de obtener un crédito hipotecario.
Una de las piezas clave en el proceso de la obtención de un crédito hipotecario, es la puntuación crediticia o score que asigna la entidad bancaria. Este indicador es fundamental para determinar tu nivel de riesgo como cliente y puede incidir directamente en la tasa que te asignen. Aquí te explicamos en simple cómo funciona este sistema:
Evaluación de la Capacidad Crediticia:
Al evaluar el financiamiento, el banco examina detenidamente la capacidad crediticia de cada solicitante. Esto implica analizar el endeudamiento utilizado, tipos de créditos y plazos.
Endeudamiento Potencial:
Además del endeudamiento actual, el banco considera el endeudamiento potencial, aquel que aún no se ha utilizado pero que podría emplearse en el futuro. Esto incluye líneas de crédito en cuentas corrientes y cupos en tarjetas de crédito bancarias. Es esencial tener en cuenta que todas las tarjetas de crédito, independientemente de la institución, son consideradas en este análisis.
Cumplimiento de Pagos y Días de Mora:
El historial de cumplimiento de pagos es otro factor determinante. El banco evalúa la puntualidad en el pago de tus obligaciones financieras y también considera los días de mora o cobranza. Este aspecto proporciona una visión clara del comportamiento financiero pasado, impactando directamente en la percepción de riesgo del cliente.
Consejos Prácticos para Mejorar tu Score:
- Paga tus Obligaciones a Tiempo: Cumple con el pago de tus compromisos financieros en las fechas establecidas.
- Limita el Número de Tarjetas: Mantén pocas tarjetas y cierra aquellas que no necesitas.
- Evita Deudas Innecesarias: Piensa detenidamente antes de adquirir nuevas deudas y asegúrate de utilizar el crédito de manera responsable.
Un crédito hipotecario es un préstamo para la comra de una vivienda, otorgado por un banco o entidad financiera, como mutuarias o cooperativas. La propiedad adquirida queda en garantía o "hipotecada" a favor del banco para garantizar el pago del crédito.
Cuando te acerques a una institución financiera, prepárate para proporcionar información que permita evaluar tu situación crediticia y capacidad de pago. Esto no solo determinará si se otorga el crédito, sino también las condiciones que lo acompañarán.
Aunque las entidades financieras deben seguir las leyes correspondientes, también tienen autonomía para establecer condiciones. Cumplir con los requisitos de ingresos, historial crediticio favorable y una cuota inicial adecuada es clave para superar esta evaluación.
Las tasas de interés juegan un papel crucial a la hora de tomar un crédito hipotecario. Al solicitarlo, tendrás que elegir entre tres tipos de tasas: fija, mixta y variable. Cada una tiene sus propias características y es vital entenderlas antes de tomar una decisión.
- Tasa Fija:
Optar por una tasa fija significa que la tasa de interés permanece constante a lo largo de todo el periodo del crédito. Esta opción te brinda la seguridad de que tu dividendo mensual no experimentará variaciones, lo que resulta ideal en entornos económicos inestables. - Tasa Variable:
Esta tasa se ajusta regularmente según las fluctuaciones en la economía y el mercado financiero. Si bien ofrece oportunidades en momentos de baja tasa de interés, también conlleva el riesgo de aumentos en periodos económicos más complejos. - Tasa Mixta:
Un crédito con tasa mixta inicia con una tasa fija (generalmente durante los primeros 3 o 5 años) y luego cambian a una tasa variable. Esta opción puede brindar una tasa inicial más baja, pero ten en cuenta que el dividendo podría fluctuar después del período fijo.
Además podrás contactarte con nuestros ejecutivos, agendar una
cita y resolver tus dudas y conocer cada detalle de tu futuro hogar.
Si eres cliente Aitue y requieres apoyo en tu proceso de pronta
escrituración, comunícate con tu ejecutiva accediendo al siguiente link:
